煙草代收代付

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產(chǎn)品詳情介紹

一、產(chǎn)品定義

煙草公司卷煙、煙葉款代收代付業(yè)務(wù)（簡稱煙草代收代付）是指我省信用社的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與煙草公司的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)通過專線方式進行數(shù)據(jù)實時傳輸，在我省信用社實現(xiàn)由煙草公司發(fā)起進行卷煙、煙葉款項實時代收代付的業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品功能

1、卷煙銷售貨款實時代收

卷煙銷售貨款代收業(yè)務(wù)實現(xiàn)了煙草公司與煙草經(jīng)銷商或經(jīng)營戶之間資金實時高效的單筆以及批量匯劃，整個業(yè)務(wù)操作過程均為煙草公司發(fā)出指令完成操作。

2、煙葉收購資金即時代付

煙葉收購資金即時代付業(yè)務(wù)實現(xiàn)了煙草公司與種煙農(nóng)戶之間資金實時高效的單筆以及批量匯劃。

三、操作規(guī)程

1、卷煙銷售貨款代收業(yè)務(wù)的基本流程

（1）煙草公司提供經(jīng)銷商或經(jīng)營戶開戶相關(guān)資料，包括：姓名、身份證、開戶許可證、經(jīng)營許可證、聯(lián)系方式等。煙草公司和經(jīng)營戶在信用社網(wǎng)點開立單位和個人結(jié)算賬戶。

（2）各地?zé)煵莨?、煙草?jīng)銷商或經(jīng)營戶以及當(dāng)?shù)氐膮^(qū)縣聯(lián)社，三方簽訂協(xié)議，并予以公證。

（3）煙草公司完成本系統(tǒng)的客戶代收協(xié)議錄入。煙草公司采用煙草經(jīng)營許可證號和煙草經(jīng)銷商或經(jīng)營戶在信用社開立的個人結(jié)算戶帳號相對應(yīng)的方式建立信息，且可多個經(jīng)營許可證號對應(yīng)一個賬戶。

（4）煙草經(jīng)銷商或經(jīng)營戶在信用社的賬戶上存入足夠的資金。

（5)煙草公司采用電話回訪的方式確定經(jīng)銷商或經(jīng)營戶的訂單后對客戶信息進行審核，審核無誤的通過“煙草行業(yè)營銷系統(tǒng)”（全省煙草公司統(tǒng)一系統(tǒng)）發(fā)起扣劃指令，將扣劃信息文件傳到我社。

（6）我社根據(jù)扣劃信息文件及時進行相應(yīng)的自動帳務(wù)處理，在客戶對應(yīng)賬戶上按信息上的扣劃金額將資金轉(zhuǎn)入煙草公司賬戶。完成所有扣劃后打印成功和不成功清單，不成功的返回錯誤信息，并將清單傳回?zé)煵莨尽?/div>

（7）煙草公司于第二天根據(jù)成功清單發(fā)貨。

（8）煙草經(jīng)銷商或經(jīng)營戶不再與煙草公司發(fā)生交易時，由客戶到煙草公司辦理相應(yīng)的手續(xù)，并在“煙草行業(yè)營銷系統(tǒng)”中對代收協(xié)議進行注銷。

2、代付業(yè)務(wù)基本流程

（1)煙草公司提供種煙農(nóng)戶開戶相關(guān)資料，包括：姓名、身份證、聯(lián)系方式等，煙草公司和煙農(nóng)在信用社網(wǎng)點開立單位和個人結(jié)算賬戶。

（2)各地?zé)煵莨尽⒎N煙農(nóng)戶以及當(dāng)?shù)氐膮^(qū)縣聯(lián)社，三方簽訂協(xié)議，并予以公證。

（3）縣煙草部門根據(jù)每日收購數(shù)據(jù)由系統(tǒng)生成批量代付報文上傳信用社批量代付效驗服務(wù)器，代付文件賬號－戶名－身份證對應(yīng)關(guān)系正確后，通過批量代付服務(wù)器生成正式代付報文。所生成的正式報文由批量代理服務(wù)器上傳匯聚中心前置。

（4）縣煙草部門根據(jù)效驗服務(wù)器當(dāng)日當(dāng)批代付清單總金額匯付代付款項至聯(lián)社營業(yè)部結(jié)算賬戶。

（5）營業(yè)部工作人員確認代付款項到賬后，以煙草公司發(fā)起的文件為準進行代付操作。每個批次只入賬一次，文件信息中必須包含戶名、賬號、入賬金額三個要素，并且三個要素必須一一配對，否則入賬失敗。完成當(dāng)批代付交易后打印成功和不成功清單，不成功的返回錯誤信息，并將清單傳回?zé)煵莨尽?/div>

（6）煙草公司將失敗的賬戶信息進行核對并解決后，將再次代付的名單合并入下一個批次或者重新發(fā)起一個批次，不得以之前的批次重發(fā)。

（7）煙草公司留置一定的資金在我社，以保障每次發(fā)起代付交易操作成功。另外，煙草公司與我社約定一個時間，在此時間內(nèi)，將上帳失敗導(dǎo)致滯留的部分資金也暫時留置在我社，待下一批次扣劃使用。

四、開辦條件

經(jīng)省聯(lián)社審批同意開通煙草代收代付業(yè)務(wù)的聯(lián)社網(wǎng)點均可辦理。

五、風(fēng)險防范

因業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口成熟，所有操作均有系統(tǒng)自動完成，故風(fēng)險較低。目前僅存在因為系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)造成卷煙銷售貨款或煙葉收購款項扣款不成功或重復(fù)扣款造成的風(fēng)險。

防范方式：在系統(tǒng)上線部署過程中通過制定細密的測試及試點計劃將該類風(fēng)險降低到最低，同時通過三方協(xié)議在法律層面上加以約束該類風(fēng)險。